汇票是19世纪英国金融业的命脉，是无数英国人存款通往实体的路径。一个需要建造远洋货船的造船厂通常会发行纸质票据来购买他需要的钢铁和木材。钢铁卖家如果愿意的话，可以持有票据并等待造船厂支付，或者将票据拿到他的银行家那里，银行家将以一定的“贴现”来购买票据，差额就是银行家的收入。
但是找上帕德玛的那个人并不是票据银行家，而是票据经纪人威廉・科克，他的事务所位于朗伯德街。他的工作与其他打算用杠杆撬动地球的票据经纪人不同，比如一张1000英镑的票据，银行家以970英镑贴现后急于获取资金，想找一个合理的价位找到相应的买家，他们就会找到经纪人，与其协商一笔佣金，经纪人找到相应的买家，比如某人愿意用985英镑买这张票据，其中10英镑归之前的银行家，5英镑归经纪人。
除此之外他还从事放贷业务，1788年他与一个同样来自诺夫克的杂货店老板的女儿伊丽莎白・肯特结婚了，他们曾经非常相爱，可是伊丽莎白在分娩中去世了，留下了一个儿子。
伊丽莎白有一个妹妹名叫范尼（fanny），她是来伦敦“长见识”的，又恰巧伊丽莎白正处于孕期，于是她就住在姐姐家里陪伴她。没想到的是伊丽莎白因难产过世，姐夫陷入悲痛中，佩妮选择留下来看护婴儿，照顾姐夫和房子。
后来两人产生了感情，但由于伊丽莎白为威廉生了一个儿子，威廉和范尼的婚姻被教会法所禁止，因此威廉离开了范尼，前往利物浦，打算找份工作抹去他“不幸沉迷的那种感情”，与此同时，范尼不顾家人的反对开始给威廉写信。
和沉静的伊丽莎白相比，范尼是活泼而充满了热情的，她写给威廉的信同样也是如此，最终在5个月后威廉再次接受了范尼，两人决定像夫妻一样生活，并立下了有利对方的遗嘱，两人从原来的住处，搬进了伦敦靠近市长官邸的住所。
他们平静生活了一段时间，但他们的房东却不知从哪里知道了他们的关系。某天威廉和范尼在教堂参加弥撒时，威廉遇到了这片区域有名的教区文员酒鬼托马斯，如果威廉愿意支付给他12个畿尼，他愿意为威廉和范尼举行婚礼。
威廉没有上当，可是范尼却给了，然而托马斯只是个教区文员，他并没有主持婚礼的资格，当范尼知道这件事要求托马斯还钱的时候，托马斯不予理会，后来由威廉出面，这12个畿尼变成了借款，只要托马斯偿还1畿尼就可以了。
一开始托马斯还准时还钱，从第三个月开始托马斯就以范尼和威廉不是合法夫妇为借口威胁，根本不再还钱，并且每个月都把钱给喝光了，双方的积怨由此开始，与此同时邻居口中的科克夫人范尼怀孕了，也就在她怀孕的几个月后，“怪事”出现了。
那几天威廉有事去乡下，就安排女仆克莱尔和范尼同床，这位女仆因为她的红头发被叫做“萝卜头”，但不知为何，最终陪睡的却是房东11岁的女儿伊琳，连续几个晚上，范尼和伊琳都听到来源不明的敲击声和抓挠声。范尼一开始认为可能是附近的鞋匠大晚上赶工弄出来的，可伊琳却说不可能，市长官邸附近都是有钱人的社区，不会有鞋匠半夜工作。